Que l’on soit à la recherche d’une assurance auto, d’une assurance habitation ou même d’une mutuelle, trouver la meilleure offre ne sera pas aisée. Chez les automobilistes, Direct Assurance jouit toutefois d’une bonne réputation. L’assureur proposerait des formules pas cher qui octroie une protection convenable. Cependant, que valent ses autres offres ? C’est ce que nous proposons de découvrir à travers cet article qui s’attardera sur chacun de ses contrats d’assurance. Nous espérons ainsi vous aider à vous faire votre propre avis.
Brève présentation de l’assureur
Contrairement aux idées reçues, Direct Assurance n’est pas une entreprise indépendante. Il s’agit d’une filiale du groupe Axa, l’un des géants de l’assurance en Europe. Le mastodonte cherchait notamment à se positionner autrement sur le marché. Il créa alors Direct Assurance en 1992. Cette filiale avait pour vocation de proposer des offres abordables à la portée du plus grand nombre.
Si l’assureur peinait à convaincre jusqu’à la fin des années 90, il fut également parmi les premiers à se lancer sur la Toile. La compagnie d’assurance profita pleinement de cette nouvelle place de marché. Elle réussit donc à s’imposer auprès des consommations 2.0 au point d’être considérée comme le numéro 1 de l’assurance en ligne.
Que penser de l’assurance auto de chez Direct Assurance ?
En matière d’assurance auto, cet assureur propose 4 offres rassemblant différentes garanties à savoir :
- L’offre Tiers Mini ;
- L’offre Tiers Essentiel ;
- L’offre Tiers Maxi ;
- L’offre Tout Risques.
Ces formules se distinguent par l’étendue de la couverture. L’offre Tiers mini octroie les garanties minimales. Elle permet entre autres de couvrir sa responsabilité civile et les frais de justice liés au sinistre. Elle donne également accès à une protection juridique et une assistance pérennante en plus d’une garantie personnelle plafonnée à 400 000 €.
La formule Tiers Essentiel octroie en plus une garantie bris de glace et évènements climatiques. Ceux qui souscriront à l’offre Tiers Maxi bénéficieront en plus d’une couverture contre les vols et vandalismes ainsi que contre les incendies. Bien entendu, l’option tout risques permet de se prémunir contre tous les accidents que la responsabilité du conducteur soit engagée ou non.
Hormis ces offres, les automobilistes peuvent également demander une extension de garantie. Ils peuvent choisir entre :
- Le pack protection pour se faire indemniser jusqu’à 800 000 € si la responsabilité personnelle du conducteur est mise en jeu ;
- Le pack tranquillité afin que ce plafond soit rehaussé à 1 500 000 € et pour que l’automobiliste profite d’un véhicule de prêt en cas de sinistre ;
- Le pack sérénité propose les mêmes modalités que le pack tranquillité, mais avec une assistance 0 km.
Bon à savoir : Grâce à l’assistance 0 km, l’assureur rembourse en totalité ou partiellement les dépenses engagées pour contacter une dépanneuse en plus de fournir un véhicule de remplacement en cas de panne ou de sinistre.
Combien coûte une assurance auto de chez Direct Assurance ?
Après avoir passé en revue les offres de cet assureur pour cette catégorie d’assurance, difficile de ne pas mettre un prix sur les services qu’il propose. Afin de vous aider à avoir une idée plus précise du montant de la prime, nous avons donc eu l’idée d’assurer notre Peugeot 106 mis en circulation en 2010. Précisons que le véhicule n’a été la victime d’aucun sinistre au cours des dernières années.
En s’appuyant sur ce véhicule, nous avons observé qu’il coûtait 128,9 € par an à assurer en Tiers Essentiel, 142,72 € par an en Tiers Essentiel, 145,75 € par an en Tiers Maxi et enfin 186,5 € par an pour une assurance tous risques. Notons qu’il nous est impossible de donner le montant exact à débourser pour une extension de garantie étant donné que ce sont des formules modulables.
Et la franchise ?
Une assurance ne se résume pas aux couvertures et au montant de la prime. L’assuré doit également se pencher sur la franchise. À titre d’information, il s’agit du montant qui reste à la charge du particulier en cas d’accident. Ainsi, si le préjudice subi est estimé à 300 € par exemple et que la franchise est à 100 €, l’assureur ne versera finalement que 200 €. Si les dommages sont estimés à moins de 100 €, l’assurance perd donc tout intérêt.
En tout cas, pour ce qui est de l’assurance auto Direct Assurance, chaque garantie est assortie d’une franchise plus ou moins élevée.
- En cas de bris de glace, on prévoira 25 % du montant facturé par le mécanicien ou le réparateur ;
- La franchise s’élève à 380 € pour tous les préjudices liés aux aléas climatiques ;
- Il faut prévoir 332 € en cas d’attentat ;
- Les garanties liées aux vols, vandalismes et incendies sont assorties d’une franchise de 332 € ;
- Une franchise de 50 km pour tout remorquage ou assistance dépannage ;
- La franchise s’élève à 332 € pour l’assurance tout risque.
La franchise est l’un des éléments qui permettent aux assurés de négocier le montant de la prime. En acceptant une franchise plus élevée, le principal concerné pourra demander une offre bien plus abordable. En revanche, une formule sans franchise coûtera bien plus cher.
Comment résilier son assurance auto Direct Assurance ?
Résilier son assurance auto de chez Direct Assurance est à la portée de tout le monde. Seulement, il faudra attendre le premier anniversaire de la signature du contrat. C’est uniquement à cette occasion, en vertu de la loi Hamon, que le souscripteur pourra rompre le contrat sans avoir à fournir une explication quelconque. Cette résiliation sans motif est toutefois envisageable avant la première année en cas de changement brutal de sa situation. On citera notamment le divorce, le licenciement ou le décès de l’assuré.
Une résiliation en bonne et due forme exige l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse de l’assuré.
Que penser de l’assurance habitation Direct Assurance ?
Bien que l’assureur soit bien plus réputé pour ses assurances auto, il a rapidement diversifié ses offres. Aujourd’hui, il propose également des assurances habitation regroupées en 3 offres à savoir :
- L’offre Essentielle ;
- L’offre Confort ;
- L’offre Confort Plus.
Cette fois-ci, la formule Essentielle couvre la responsabilité civile du propriétaire ainsi que les frais de justice en cas de litige. L’assurance permet de se prémunir contre les dégâts des eaux, les incendies, les soucis d’ordre électrique ou encore les aléas climatiques. Elle couvrira les biens entreposés à hauteur de 64 000 €. La formule confort prévoit en plus une garantie bris de glace. Enfin, l’offre confort plus offre une meilleure protection contre le vol et le vandalisme y compris les objets laissés à l’extérieur.
Encore une fois, Direct Assurance met à disposition de ses clients des extensions de garantie. Les personnes désireuses de jouir d’une meilleure protection en demandant :
- Le pack dommages électriques pour mieux protéger les appareils électroménagers et les installations électriques ;
- Le Pack sécurité toujours pour une meilleure protection des équipements électriques, mais avec un remplacement à neuf en cas de sinistre pour les appareils de moins de 5 ans ;
- Le Pack Prémium offre les mêmes avantages que le pack sécurité, mais avec un remplacement des appareils électriques en toute occasion et une assistance si l’on déménage ou si l’on vend son habitation ;
- Enfin, il est possible d’associer cette offre à une assurance scolaire Direct Assurance pour que les enfants de l’assureur jouissent d’une couverture s’ils subissent des blessures lors de leurs activités scolaires ou extrascolaires.
Combien coûte une assurance habitation Direct Assurance ?
Le prix d’une assurance habitation dépend de nombreux facteur pour ne citer que la nature de l’habitation, sa superficie, la zone géographique où elle se trouve. Pour avoir une idée plus précise des prix pratiqués, nous nous sommes contentés de demander un devis pour un bien situé dans les Hauts-de-France.
Ainsi, pour les propriétaires d’un modeste studio de 20 m², il faudrait débourser 120,25 € pour la formule Essentielle, 126,85 € pour l’offre Confort et enfin 177,32 € pour la formule Confort Plus. Pour un appartement de 80 m², on déboursera 178,11 € pour l’offre Essentielle, 187,95 € pour la formule Confort et enfin 249,12 € pour la formule Confort Plus. Pour les occupants d’une maison individuelle de 220 m², il faut prévoir 262,22 € pour le pack Essentiel, 311,84 € pour le pack Confort et enfin 450,5 € pour la formule Confort Plus.
Pour ce qui est des extensions de garantie, on prévoira 30 € par an pour bénéficier du pack dommages électriques, 42 € par an pour le pack sécurité et 60 € par an pour le pack prémium. Comptez 1,50 € par mois pour profiter de l’assurance scolaire pour vos enfants.
À noter : tout comme l’assurance auto, une assurance habitation pourra également faire l’objet d’une négociation. À vrai dire, chaque particulier aura droit à un contrat sur mesure. Il pourra éventuellement moduler les garanties et la franchise selon ses besoins et ses envies afin de profiter d’une bonne protection au meilleur prix.
Comment réagir en cas de sinistre ?
En cas de sinistre, la loi voudrait que l’assuré suive une démarche bien précise. Seulement, nous sommes nombreux à ne pas nous soucier de ces détails. Direct Assurance a bien compris cela. Voilà pourquoi l’assureur met à la disposition de leurs clients un service d’assistance disponible aux heures de bureau. Celui-ci indiquera toutes les marches à suivre. D’ailleurs, les principaux concernés peuvent contacter les téléconseillers de différentes façons et notamment par téléphone, par e-mail ou via les applications de messagerie les plus courantes (Messenger, Whattsap) ou une application dédiée.
Quoi qu’il en soit, la réglementation oblige les intéressés à déclarer le sinistre à l’aide d’un document écrit. Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de remplir le formulaire fourni par l’assureur. Il est également possible de remplir cette pièce en ligne pour gagner du temps.
Rappelons que les clients de Direct Assurance bénéficient de services supplémentaires qui pourraient leur épargner bien des tracas. Ainsi, en cas de pannes, on pourra demander le remorquage de son véhicule. Si besoin, l’assureur mettra l’automobiliste en relation avec l’un de ses garagistes partenaires. Pour les avaries les plus graves, le conducteur aura le droit à un véhicule de remplacement. Pendant ses déplacements à l’étranger, ceux qui ont souscrit une formule dédiée pourront demander un rapatriement de leurs autos. Ceux qui ont souscrit une assurance habitation seront relogés pour les sinistres les plus graves.
Les Avis Direct Assurance émanant des assurés
Contre toute attente, les efforts déployés par Direct Assurance au cours de ces dernières années ont porté leurs fruits. À en croire les avis laissés sur internet, ses offres convainquent le plus grand nombre. Pour de nombreux Français, cet assureur est la référence en matière d’assurance pas cher. Sur différentes plateformes, Direct Assurance est bien noté avec en moyenne 3 étoiles sur 5. À cet effet, ses services sont relativement satisfaisants.
En passant en revue les commentaires laissés par les souscripteurs, la majorité confirme que les offres de l’assureur sont ultra-compétitives et tout en affichant un excellent rapport qualité-prix. Seulement, Direct Assurance ne remplit pas ses promesses concernant le service d’assistance. Les conseillers seraient trop souvent injoignables et quelques clients se plaignent même que leurs mails ont été laissés sans réponses. Dans ces conditions, que deviendront les sinistres déclarés en ligne ? Peut-on réellement obtenir une voiture de remplacement dans les meilleurs délais ou être relogés en cas de besoin ?
Notre verdict sur les offres Direct Assurance
Direct Assurance a certainement réussi son pari. Aujourd’hui, en plus d’occuper une place incontournable sur internet, l’assureur est considéré à juste titre comme la meilleure alternative pour tous ceux qui cherchent une assurance auto pas cher ou une assurance habitation abordable. Comparé aux autres acteurs présents sur ce marché, Direct Assurance propose des offres bien plus accessibles. Celles-ci s’adressent ainsi à tous les profils d’assurés allant des étudiants aux personnes actives sans enfants jusqu’aux retraités.
Seulement, il nous est difficile de faire l’impasse sur les avis négatifs postés sur la Toile. En ce sens, il faut agir avec la plus grande prudence. Dans la mesure du possible, on souscrira une offre uniquement si on réside à proximité de l’une de ses agences. En agissant de la sorte, on bénéficiera d’une assistance convenable en cas de sinistre. En se déplaçant, on sera pris en charge dans les meilleurs délais pour bénéficier de tous les services promis par l’assuré.
Rappelons que pour découvrir la formule qui nous est destinée, il suffira de remplir un simulateur Direct Assurance. En remplissant le formulaire dédiée pour dresser son profil, l’outil suggérera l’offre la mieux adaptée. Notons que le montant de la prime n’est fourni qu’à titre indicatif. Libre à vous de négocier pour obtenir quelques garanties supplémentaires ou encore pour réduire le prix assurance Direct Assurance.
Comment trouver son assurance auto ?
Direct assurance est une filiale du groupe Axa proposant divers services d’assurance pour un prix raisonnable. Ainsi, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance auto ou à une assurance habitation directement auprès de cet assureur. En effet, cet assureur vous proposera différentes formules d’assurances à un prix moins conséquent qu’une assurance classique. Cependant, il est important de trouver la formule la plus adaptée à vos besoins, notamment afin que vous puissiez jouir d’une couverture de qualité en cas de pépins.
Ainsi, si jamais vous êtes à la recherche d’une assurance auto, il est important que vous fassiez une véritable revue des attentes que vous avez vis-à-vis de cette assurance. Recherchez-vous uniquement une assurance au tiers ou une assurance tous risques ? Il s’agit du type de question que vous devez vous poser afin de trouver le produit qu’il vous faut. Pour cela, afin d’assurer votre voiture, vous pouvez avoir recours à un comparateur de prix : en s’appuyant sur vos réponses à un questionnaire élaboré, ce comparateur se chargera de vous proposer les offres les plus intéressantes du marché pour bénéficier d’une assurance adaptée à votre véhicule.
